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2025 融资租赁行业全景扫描：规模扩张与结构优化的双重奏

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行业趋势

Apr 29, 2025, 6:05:29 PM

在经济发展的宏大乐章中，融资租赁行业正奏响着规模扩张与结构优化的激昂旋律。步入 2025 年，这一行业在复杂多变的市场环境与政策调控下，展现出独特的发展态势，对实体经济的支撑作用愈发凸显。

一、规模扩张：数据见证行业活力

（一）市场投放规模稳步上扬

据权威数据显示，2024 年中国融资租赁市场投放规模已突破 3 万亿大关，彰显出行业强劲的增长势头。其中，远东宏信、招银金租、兴业金租、苏银金租等企业在市场投放中表现卓越，成为推动规模扩张的主力军。在投放规模较大的企业阵营里，多数为金融租赁企业，它们凭借雄厚的资金实力、广泛的业务网络以及专业的风控体系，在市场中占据领先地位。例如，招银金租依托招商银行强大的金融资源，精准把握市场需求，积极布局飞机、船舶、大型设备等租赁业务，为企业提供高效的融资解决方案，其市场投放规模逐年稳步增长。

（二）企业数量与资产规模持续攀升

截至 2023 年底，我国融资租赁行业总资产已达 8.3 万亿元，同比增长 7.31%，这一数据直观地反映出行业资产规模的不断壮大。从企业数量来看，尽管自 2022 年起受监管趋严和宏观经济下行压力影响，行业企业总数有所波动，但在市场机制的作用下，优质企业仍在不断涌现。以金融租赁公司为例，截至 2023 年末，其总资产规模达 4.18 万亿元，同比增长 10.49%，显示出该细分领域的稳健发展。众多融资租赁企业通过不断拓展业务范围、优化业务结构，提升自身资产质量和规模，为行业整体规模扩张贡献力量。

二、结构优化：政策引导下的转型之路

（一）监管政策推动合规与专业化发展

2024 年，国家金融监管总局正式发布《金融租赁公司管理办法》，从出资人资质、公司治理到资本与风险管理等方面，对金融租赁公司进行全面规范。各地方金融监管局也积极响应，延续 “融物” 的监管指导思想，鼓励融资租赁公司回归本源，专注服务实体经济。在严格的监管环境下，融资租赁公司纷纷加强内部管理，完善风控体系，提升专业化服务能力。一些公司加大对专业人才的引进和培养力度，组建精通行业知识、金融业务和风险管理的团队，以便更精准地评估项目风险，为客户提供定制化的租赁方案。

（二）业务结构调整助力服务实体经济

在政策引导下，融资租赁公司积极调整业务结构，加大对实体经济重点领域的支持力度。一方面，在飞机、船舶、工程机械等传统优势领域，持续深耕细作，提升服务质量和市场份额。例如，在飞机租赁领域，部分企业与航空公司紧密合作，不仅提供飞机租赁服务，还协助航空公司进行飞机选型、采购谈判、运营管理等全方位服务，实现产业链上下游的深度融合。另一方面，大力拓展战略性新兴产业市场，如新一代信息技术、高端装备制造、新能源、节能环保和生物等领域。融资租赁公司通过为这些新兴产业企业提供设备租赁、技术升级等服务，助力其降低资金压力，加快技术创新和产业升级步伐。在新能源汽车领域，融资租赁公司为车企提供生产设备租赁，为消费者提供购车融资租赁服务，推动新能源汽车产业的发展。

（三）融资渠道多元化优化资本结构

为满足业务发展的资金需求，融资租赁公司不断探索多元化的融资渠道，优化资本结构。2024 年 1 - 10 月，共有 166 家融资租赁公司成功发行债券，发行规模同比增长 5.87%。与此同时，随着社会对环境保护和可持续发展的关注度不断提高，在清洁能源、环保设备等租赁资产积累以及政策支持的双重推动下，融资租赁公司 ESG 债券发行规模及发行主体数量呈现快速增长态势。此外，融资租赁公司还积极与银行、保险、信托、基金等金融机构开展合作，通过资产证券化、联合租赁、转租赁等创新融资方式，拓宽资金来源渠道，降低融资成本，优化资本结构，提升自身抗风险能力。

三、行业竞争格局：强者恒强与差异化并存

（一）市场集中度较低，竞争格局分散

基于对融资租赁行业主要企业投放额的深入分析，2024 年中国融资租赁行业头部企业的市占率情况为：CR3 约 9%，CR5 为 13%，CR10 为 23%。这表明融资租赁行业投放规模市场集中度较低，市场竞争格局较为分散。众多企业在市场中各显神通，通过不断提升服务质量、创新业务模式、优化客户体验等方式，争夺市场份额。

（二）企业分化加剧，强者恒强趋势显现

尽管市场竞争格局分散，但在行业发展过程中，企业分化现象逐渐加剧，强者恒强的趋势愈发明显。大型融资租赁企业凭借丰富的行业经验、雄厚的资金实力、广泛的客户资源以及先进的风险管理体系，在市场竞争中占据优势地位，业务规模持续扩大，市场份额不断提升。例如，远东宏信作为行业领军企业，通过多年的积累和布局，已形成涵盖多个行业的综合性租赁服务平台，其业务范围广泛，服务能力卓越，在市场中具有较高的知名度和美誉度。而一些小型融资租赁企业由于资金有限、业务单一、抗风险能力较弱，在激烈的市场竞争中面临较大压力，部分企业甚至逐渐被市场淘汰。

（三）差异化竞争成为企业生存之道

在竞争激烈的市场环境下，越来越多的融资租赁企业意识到差异化竞争的重要性，纷纷结合自身优势，明确市场定位，走专业化、特色化发展道路。一些企业专注于特定行业，如医疗设备租赁、农业机械租赁等，通过深入了解行业需求和特点，为客户提供更加专业、精准的租赁服务；一些企业则在业务模式上进行创新，如开展跨境租赁、互联网租赁等新兴业务，拓展市场空间；还有一些企业注重提升服务品质，通过提供优质的售后支持、灵活的租赁方案等，增强客户粘性。例如，某融资租赁公司专注于医疗设备租赁领域，与各大医疗机构建立长期合作关系，不仅提供设备租赁，还为医疗机构提供设备维护、更新升级、融资咨询等一站式服务，在医疗设备租赁市场中树立了良好的品牌形象。

四、未来展望：机遇与挑战并存

（一）政策环境持续优化带来发展机遇

随着国家对融资租赁行业的重视程度不断提高，未来监管政策将进一步完善，融资租赁与金融租赁监管政策有望保持统一，这将为行业发展营造更加公平、规范的市场环境。同时，国家在推动实体经济发展、产业结构调整、绿色发展等方面的政策支持，将为融资租赁行业带来更多业务机会。在绿色发展政策的引导下，融资租赁公司在新能源、节能环保等领域的业务将迎来快速增长期。此外，新一轮地方化债工作的推进，改善了城投公司的流动性，也为融资租赁公司在相关领域的业务开展提供了机遇。

（二）行业转型压力考验企业应变能力

尽管行业发展前景广阔，但融资租赁公司也面临着诸多挑战。行业分化加剧、业务转型压力加大是当前行业面临的主要问题之一。随着市场竞争的日益激烈，传统业务模式的利润空间逐渐压缩，融资租赁公司需要加快业务转型步伐，积极拓展新兴业务领域，提升自身核心竞争力。在数字化时代，融资租赁公司还需加快数字化转型进程，利用大数据、人工智能、区块链等先进技术，提升业务运营效率、优化风险管理、改善客户体验。例如，通过大数据分析客户的信用状况和租赁需求，实现精准营销和风险评估；利用区块链技术确保租赁资产的真实性和交易的安全性。此外，还需持续关注存量城投不良租赁资产风险缓释的不确定性，以及高杠杆、期限错配严重的融资租赁公司的流动性风险，加强风险管理，确保行业稳健发展。

2025 年的融资租赁行业正处于规模扩张与结构优化的关键时期。在市场力量与政策引导的双重作用下，行业在规模增长的同时，不断优化结构，提升服务实体经济的能力。尽管面临诸多挑战，但只要行业内企业能够把握机遇，积极应对，通过创新业务模式、提升服务质量、优化风险管理等方式，实现自身的转型升级，融资租赁行业必将在推动经济高质量发展的进程中发挥更加重要的作用，迎来更加辉煌的明天。

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