罚金超千万元 融资租赁业迎合规大考
2026-09-09 18:28:02
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最近一段时间，罚单密集落在金融租赁公司和融资租赁公司头上，开单方是金融管理部门——合规经营的红线，又被向内推了一格。
金融监管总局北京监管局近期披露的行政处罚信息公开表显示：建信金融租赁有限公司因租赁资产风险分类不准确，领到30万元罚单，相关责任人一并收到警告。
这不是孤例。《金融时报》记者翻查各地金融管理部门的公示信息后发现，租赁物管理不到位、租赁资产分类不准确、项目投放不审慎——这几类问题在一摞罚单里反复刷屏。
那么，今年融资租赁行业的罚单到底有多少？罚的都是什么？
多家机构被罚
中国外商投资企业协会租赁业工作委员会的统计给出了上半年的答案：2026年上半年，融资租赁行业共有10家机构因违法违规被处罚——厦门金租、河南九鼎金租、天银金租、山西金租、福建海西金租、汇通信诚租赁、东风日产融资租赁等在列，机构端累计罚款1066.84万元，单笔最高165万元；另有12名相关违规行为负责人被处罚，个人端累计罚款42.7万元。这组数字传递的信号很清楚：罚单既打机构的合规漏洞，也追从业者的岗位责任，机构与个人的"双罚制"已是常态。
到了三季度，处罚的鼓点没有慢下来。据记者不完全统计，2026年7至8月，含建信金租在内共3家金融租赁公司接单，机构与个人合计罚没210万元，5人被警告，1人被禁止从事银行业工作10年。
更值得注意的是：机构的"生命"结束了，追责却不随之清零。中车金融租赁有限公司2024年已被中国外贸金融租赁有限公司吸收合并、随之解散，但今年8月，曾任其某业务部门负责人的张某，仍被处以警告并罚款6万元。
有业内人士对记者直言，行业的合规短板正在被集中起底——融资租赁机构唯有把合规嵌进业务全流程，才跟得上行业高质量转型的节拍。
强监管、严监管的形势下，合规已经从"加分项"变成融资租赁机构谋稳健发展的入场券。一些金融租赁公司也确实把风控合规摆到了更前排的位置，自上而下地修制度、补短板。
湖北金融租赁股份有限公司党委书记、董事长丁震表示，金融租赁公司要立足新发展阶段，贯彻新发展理念，融入新发展格局，统筹当前谋划长远。从严抓实风险防控，推动风险管理理念转变和能力提升，守住安全发展底线。
"我们要持续优化流程机制，强化合规管理。"长江联合金融租赁有限公司总裁、首席合规官徐琰表示。
罚单背后指向"物"
把今年的罚单摊在一起比对，金额有大有小，违规事由却出奇地趋同——几乎都绕着一个"物"字。
这个"物"，就是租赁物。记者把案由归拢归类，涉及租赁物的违规问题清单是这样的：租赁物管理不到位、价值评估不审慎、租赁物不适格、权属不清晰、不符合监管要求、审查不审慎、违规以公益性资产充当租赁物、租赁物并非承租人真实拥有，等等。
有业内人士帮记者点破了几个高频问题的内在关联："如租赁物权属不清晰、租赁物管理不到位、租赁物价值评估不审慎，导致租赁物真实价值与账面价值不一致。"
面对租赁物环节暴露的种种毛病，金融管理部门的回应方式是持续完善政策——用规则划清业务边界，把机构主体责任钉死。
2025年12月，金融监管总局发布《金融租赁公司融资租赁业务管理办法》（下称《办法》）。《办法》的主轴是全业务流程穿透式管理，全文"租赁物"出现多达73次：要求金融租赁公司客观、全面核查租赁物权属，确保所有权清晰；对租赁物的特定化信息、物理状态、交付状况及相关营运资质展开调查；合理确定租赁物价值，严禁低值高买；把租赁物的市场风险、残值风险、瑕疵风险、毁损灭失风险、维护风险、技术落后淘汰风险、退租风险统统纳入考量；已设抵押、权属有争议、被司法机关查封扣押或所有权存疑的财产，一律不得充当租赁物。
"物"之外，征信违规是这个行业挨罚的另一大重灾区。今年的罚单里，汇通信诚租赁因违反征信业务管理有关规定被罚228万元，东风日产融资租赁栽在同一问题上，罚款159.18万元，山西金租也被处以84.66万元罚款——违规事由集中在违反征信业务管理有关规定，以及违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。
征信问题的根子，仍是金融租赁与融资租赁公司全流程管理上的不审慎。
"个别机构为了快速获客、快速审批，在征信查询、信息报送、异议处理等环节走过场。"上述从业人士对记者说，"征信违规通常伴随着'三查'不到位，包括租前调查不尽职，机构可能随意查询了客户征信；租后管理不到位，客户还款出现异常时，相关征信数据更新报送不及时、不准确，若配套工作未能同步跟进，极易衍生征信合规风险。"
这些案例串起来看，结论已经浮出水面：相当一部分融资租赁机构的风险病灶，在于租前、租中、租后全流程管控的缺位——钱出手很痛快，物的管理却跟不上。对整个行业来说，粗放扩张的时代该翻篇了：把租赁物全生命周期（883436）管理做实，让合规理念贯穿业务每一段链条，补齐内部管理的欠账，才守得住风险底线，才谈得上立足本源、服务实体经济。
